Vier Lösungen
für die 3. Säule.
Unterschiedliche Policen für verschiedene Vorsorgeziele — einzeln nutzbar, einfach vergleichbar und sinnvoll kombinierbar.
Säule 3a oder 3b? Oder beides.
Mit Säule 3a lassen sich Steuern sparen, Säule 3b bietet mehr Flexibilität. In der Praxis ergänzen sich beide Säulen. Daher lohnt es sich häufig, beide Lösungen zu kombinieren.
- Prämien vom steuerbaren Einkommen abziehbar
- Maximalbetrag 2026: CHF 7'258 mit und CHF 36'288 ohne Pensionskasse
- Kapitalzugriff ab 5 Jahre vor Erreichen des AHV-Alters
- Keine Einzahlungslimite
- Bezugsrecht frei gestaltbar
- Flexibler Kapitalzugriff und anpassbare Sparquote
- Sinnvoll bei ausgeschöpftem 3a-Maximum
- Vorsorge für Partnerin, Partner, Kinder oder Enkelkinder
- Frühzeitiger Vermögensaufbau für Kinder oder Enkelkinder
- Sinnvoll, wenn du für andere sparst oder diese absichern möchtest
3a und 3b: frei kombinierbar.
Die Säulen 3a und 3b ergänzen sich: für dich selbst, für Partnerin oder Partner und für Kinder. Deine Vermittlerin oder dein Vermittler hilft dir, die passende Aufteilung für Einkommen, Lebensphase und Steuersituation zu finden.
Für die Säule 3a gilt insbesondere die BVV 3 (SR 831.461.3); für beide Säulen sind zudem die kantonalen Steuergesetze massgeblich. Diese Information ist allgemein gehalten; die konkreten Steuerfolgen hängen vom Wohnsitzkanton und der persönlichen Situation ab. Sie ersetzt keine Steuer- oder Rechtsberatung.
Vier Lösungen, eine Plattform.
Vom Säule-3a-Aufbau bis zur Vorsorge für deine Liebsten. Fondsgebundene Policen aus Liechtenstein, persönlich begleitet.
Prosperity 3a
Nutze die Steuervorteile der staatlich geförderten Vorsorge und sichere dich gegen die Risiken des Alltags ab.Säule 3bProsperity Plus
Investiere flexibel in deine finanzielle Freiheit und schütze dein Kapital bei Bedarf durch eine Prämiengarantie.Säule 3bProsperity Duo
Eine Police für zwei Leben: Du sparst für eine wichtige Person und sicherst sie zugleich ab, falls dir etwas zustösst.Säule 3bProsperity Junior
Du baust früh Vermögen für ein Kind oder Enkelkind auf. Stirbst du, übernimmt Liechtenstein Life die Prämien bis zum Ablauf.Noch unsicher, welche Lösung zu deinen Bedürfnissen passt?
Über 1'000 unabhängige Vermittlerinnen und Vermittler in der Schweiz. Kostenlos und unverbindlich.
Die vier Vorsorgepolicen im direkten Vergleich.
Zielgruppe, steuerliche Privilegierung, Auszahlung, Risikoschutz und Bezugsberechtigung auf einen Blick.¹
Vergleich der vier Prosperity-Policen der 3. Säule: Prosperity 3a (Säule 3a) sowie Prosperity Plus, Duo und Junior (Säule 3b).
| Kategorie | Säule 3aProsperity 3aDetails | Säule 3bProsperity PlusDetails | Säule 3bProsperity DuoDetails | Säule 3bProsperity JuniorDetails |
|---|---|---|---|---|
| Zielgruppe | Erwerbstätige, die vorsorgen und Steuern sparen möchten | Einzelpersonen, die flexibel sparen oder ihre Säule 3a ergänzen möchten | Einzelpersonen, die für eine nahestehende Person vorsorgen möchten | Einzelpersonen, die für ein nahestehendes Kind vorsorgen möchten |
| Steuerliche Privilegierung | Prämien abzugsfähig (gesetzlicher Höchstbetrag); Auszahlung steuerbar | Prämien nicht abzugsfähig; Auszahlung steuerfrei (bei Erfüllung gesetzlicher Voraussetzung) | Prämien nicht abzugsfähig; Auszahlung steuerfrei (bei Erfüllung gesetzlicher Voraussetzung) | Prämien nicht abzugsfähig; Auszahlung steuerfrei (bei Erfüllung gesetzlicher Voraussetzung) |
| Auszahlungsform am Ende der Versicherungsdauer | Kapitalleistung (Einmalauszahlung) oder lebenslange Rente | Kapitalleistung (Einmalauszahlung) | Kapitalleistung (Einmalauszahlung) | Kapitalleistung (Einmalauszahlung) |
| Vorzeitige Kapitalentnahme | Nur in gesetzlich zulässigen Fällen, z.B. Wohneigentum und Auswanderung² | Möglich; optionaler Auszahlungsplan | Möglich; optionaler Auszahlungsplan | Möglich; optionaler Auszahlungsplan |
| Prämien | Periodisch: ab CHF 1'200 p.a.; einmalig: ab CHF 5'000 | Periodisch: ab CHF 1'200 p.a.; einmalig: ab CHF 10'000 | Periodisch: ab CHF 1'200 p.a. | Periodisch: ab CHF 1'200 p.a. |
| Zuzahlungen | Ab CHF 50 | Ab CHF 500 | Ab CHF 500 | Ab CHF 500 |
| RisikoschutzAbsicherung bei Tod und Erwerbsunfähigkeit (EU). | Todesfallschutz oder Prämienbefreiung bei EU obligatorisch (kombinierbar); EU-Rente optional zusätzlich zur Prämienbefreiung³ | Todesfallschutz oder Prämienbefreiung bei EU obligatorisch (kombinierbar); EU-Rente optional zusätzlich zur Prämienbefreiung³ | Todesfallschutz obligatorisch (Prämienbefreiung bei Tod des Versorgers); Prämienbefreiung bei EU des Versorgers optional; Rente bei EU der nahestehenden Person optional³ | Todesfallschutz obligatorisch (Prämienbefreiung bei Tod des Versorgers); Prämienbefreiung bei EU des Versorgers optional; Rente bei EU des nahestehenden Kindes optional³ |
| Bezugsberechtigung | Erlebensfall: Versicherungsnehmer; Todesfall: gesetzliche Reihenfolge⁴ | Frei bestimmbar | Die nahestehende Person | Das nahestehende Kind |
¹ Diese Tabelle ist eine vereinfachte Darstellung; massgeblich sind die Tarifdokumente und die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) der Liechtenstein Life Assurance AG. Stand 2026. Die konkrete Ausgestaltung deiner Police richtet sich nach Tarif, Laufzeit und persönlicher Situation. Der Wert deiner Anlage kann schwanken; ein Totalverlust der eingezahlten Prämien ist möglich. Die steuerliche Behandlung in der Säule 3b hängt von Kanton und Situation ab; wir empfehlen eine individuelle Steuerberatung.
² Die vorzeitige Ausrichtung der Altersleistung wird durch BVV 3 Art. 3 («Ausrichtung der Leistungen») geregelt.
³ Erwerbsunfähigkeit («EU»): Prämienbefreiung und Rente bei EU sind nur bei periodischer Prämienzahlung wählbar.
⁴ Für die Bezugsberechtigung der Säule 3a ist insbesondere BVV 3 Art. 2 («Begünstigte Personen») massgeblich.
Rechne die Säule-3a-Ersparnis selbst nach.
Der Rechner zeigt, wie viel Steuern eine 3a-Einzahlung dieses Jahr sparen kann. Diesen Vorteil gibt es bei jeder 3a. Den Unterschied macht, was bei uns dazukommt: freie Fonds- und ETF-Wahl und, auf Wunsch, Absicherung.
Kinderabzüge senken das steuerbare Einkommen und damit die Ersparnis.
Vorbelegt für Kantonshauptort, ohne Kirchensteuer, anpassbar. Quelle: ESTV Steuerrechner, Stand 2026.
Maximale 3a-Einzahlung 2026: CHF 7'258.
Geschätzte Steuerersparnis 2026
CHF 1'831
Das entspricht rund CHF 153 pro Monat.
Keine Prognose, kein Zukunftswert, nur eine Modellrechnung für 2026.
Das ist das 3a-Maximum für dieses Jahr.
Mehr aufbauen, flexibler bleiben oder für die Familie vorsorgen? Das geht mit der Säule 3b.
Säule-3b-Lösungen ansehenDeine Angaben bleiben in deinem Browser. Wir übertragen und speichern sie nicht. Die Angaben und Berechnungen dieses Rechners sind eine Modellrechnung und stellen keine Steuerberatung und keine steuerrechtliche Zusage dar. Es handelt sich um eine allgemeine, beispielhafte und vereinfachte Darstellung. Die tatsächliche steuerliche Behandlung hängt von den persönlichen Verhältnissen ab. Die verbindliche Einschätzung trifft die zuständige Steuerbehörde. Für eine individuelle Beurteilung braucht es eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater. Für Folgen aus der Verwendung dieser Informationen wird keine Haftung übernommen. Stand: Steuerjahr 2026. Vollständige Annahmen und Hinweise
Warum Kapitalmarkt? Weil Geduld sich auszahlt.
Eine fondsgebundene 3a investiert deine Prämien an den globalen Kapitalmärkten statt sie nur zu verzinsen. Über lange Zeiträume haben diese Märkte Vermögen vor Inflation geschützt und Erträge erwirtschaftet. Schwankungen gehören dazu, sind aber kein Grund auszusteigen: Wer durchhält, wird historisch belohnt. Der Wert deiner Anlage kann schwanken; frühere Wertentwicklungen sind kein Indikator für künftige Ergebnisse.
Häufige Fragen zur 3. Säule.
Bei einer fondsgebundenen 3a-Police investierst du in Fonds und ETFs statt in ein verzinstes Bankguthaben. Daraus entstehen langfristige Renditechancen, gleichzeitig trägst du jedoch auch das Risiko von negativen Kursentwicklungen.
Prosperity 3a ist zudem keine reine Sparlösung, sondern eine Versicherungspolice. Sie verbindet den Vermögensaufbau mit Risikoschutz: Bei Abschluss wählst du entweder Todesfallschutz oder Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit (Letzteres nur bei periodischen Prämien); beides zusammen ist ebenfalls möglich. Optional wählbar sind Rentenzahlung bei Erwerbsunfähigkeit, Prämiengarantie (50 %, 80 % oder 100 %), automatisches Ablaufmanagement und Rebalancing.
Der Wert deiner Anlage kann schwanken; frühere Wertentwicklungen sind kein Indikator für künftige Ergebnisse. Bei vorzeitigem Rückkauf gilt ein Stornoabschlag. Die genauen Konditionen findest du in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen, die wir dir vor Vertragsabschluss aushändigen.
Die Säule 3a sieht für bestimmte Lebenssituationen einen vorzeitigen Bezug vor, z. B.:
- Auswanderung: Bei endgültigem Verlassen der Schweiz ist ein Rückkauf der Police möglich. Du bist verpflichtet, eine Wohnsitzänderung innerhalb von 30 Tagen mitzuteilen. Die steuerliche Behandlung des Bezugs unterscheidet sich zwischen EU/EFTA und Drittstaaten.
- Selbständigkeit: Bei Aufnahme einer hauptberuflichen selbständigen Erwerbstätigkeit und Ausfall der obligatorischen beruflichen Vorsorge ist ein Rückkauf zulässig. Erforderlich ist die schriftliche Zustimmung der Ehepartnerin oder des Ehepartners bzw. der eingetragenen Partnerin oder des eingetragenen Partners.
- Wohneigentumserwerb: Möglich sind ein vollständiger Vorbezug oder ein Teilrückkauf alle fünf Jahre für selbstgenutztes Wohneigentum. Beim privilegierten Vorbezug entfällt der Stornoabschlag, und der Treuefonds wird vollständig ausbezahlt. Auch hier ist die schriftliche Zustimmung der Ehepartnerin oder des Ehepartners bzw. der eingetragenen Partnerin oder des eingetragenen Partners nötig. Bei einem Teilrückkauf muss der verbleibende Wert des Anlagevermögens mindestens CHF 500 betragen.
Für die Säule 3a gelten insbesondere die Verordnung über die steuerliche Abzugsberechtigung für Beiträge an anerkannte Vorsorgeformen (BVV 3) sowie die kantonalen Steuergesetze. Für die konkrete Beurteilung deiner Situation empfehlen wir, eine Steuerberaterin oder einen Rechtsanwalt beizuziehen.
Du kannst bestehendes 3a-Guthaben grundsätzlich in eine Prosperity-3a-Police übertragen lassen. Eine direkte Übertragung von einer anerkannten 3a-Lösung auf eine andere gilt nicht als Auszahlung und löst in der Regel keine Einkommenssteuer aus. Der übertragene Altbetrag selbst ist keine neue abzugsfähige Prämie. Die Abzugsfähigkeit für die im laufenden Jahr geleisteten Prämien behältst du aber bis zum Maximalbetrag.
Zusätzlich: Prämienlücken der Vorjahre (ab Steuerjahr 2025) kannst du über nachträgliche Einkäufe ausgleichen.
So läuft der Wechsel ab: Deine Vermittlerin oder dein Vermittler begleitet den Wechsel und stimmt die nächsten Schritte mit dem bisherigen Anbieter ab. Meist werden dafür die Angaben zur bestehenden 3a-Lösung und eine unterzeichnete Übertragungs- oder Auflösungserklärung benötigt. Ein Wechsel idealerweise vor Jahresende sichert den Steuervorteil für das laufende Jahr.
Was du zur Einordnung wissen solltest: Beim Wechsel in die Versicherungspolice erfolgt eine Risikoprüfung, die zu Risikozuschlägen oder Deckungsausschlüssen führen kann. Wenn du die Prämiengarantie Select wählst, gilt eine Mindestversicherungsdauer von 20 Jahren (Select 50/80) bzw. 30 Jahren (Select 100).
So findest du die passende Lösung.
