So unterstützen Sie Kunden mit bald ablaufenden Verträgen effektiv

Kapitalauszahlungen im Blick

Für viele Kundinnen und Kunden stellt der Ablauf einer Kapitallebensversicherung oder einer fondsgebundenen Police einen bedeutenden Meilenstein dar. Die Frage "Was nun?" drängt sich auf, wenn plötzlich eine größere Summe zur Verfügung steht. Die Freude über die Auszahlung mischt sich oft mit Unsicherheit und dem Gefühl der Überforderung. Hier sind Sie als kompetente Beraterin oder Berater gefragt, um Orientierung zu bieten und maßgeschneiderte Lösungen aufzuzeigen.

Die Komplexität von Kapitalauszahlungen
Die Auszahlung von Kapital birgt sowohl Chancen als auch Herausforderungen:

• Inflation und Niedrigzinsen: Ohne eine durchdachte Strategie kann das hart ersparte Kapital durch Inflation und anhaltend niedrige Zinsen an Wert verlieren.
• Steuerliche Fallstricke: Fehlendes Wissen über steuerliche Aspekte kann dazu führen, dass ein erheblicher Teil der Auszahlung an den Fiskus geht.

Viele Kunden sind unsicher, wie sie ihr Kapital am besten einsetzen sollen, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen und gleichzeitig Risiken zu minimieren.

Die Chance für eine individuelle Beratung Jetzt kommt Ihr Fachwissen ins Spiel. In dieser Situation können Sie Ihre Expertise einbringen und Ihren Kundinnen und Kunden als vertrauenswürdige Ansprechperson zur Seite stehen. Durch individuelle Beratung helfen Sie, ihr Kapital zu schützen und gleichzeitig sinnvoll für die Zukunft abzusichern, resp. zu vermehren.

Überzeugende Argumente für Ihre Kunden

• Attraktive Wiederanlage-Lösungen anbieten: Moderne Investmentmöglichkeiten bieten vielfältige Chancen für eine individuelle und effektive Finanzplanung. Insbesondere für Kunden, die Kapitalsummen in jüngeren Jahren ausbezahlt erhalten, können fondsgebundene Rentenversicherungen eine attraktive Option sein. Sie ermöglichen es, an den Kapitalmärkten zu partizipieren und gleichzeitig von einem umfassenden Versicherungsschutz zu profitieren. Auch die steuerbegünstigte Altersvorsorge spielt eine entscheidende Rolle. Die Rürup-Rente, auch als Basisrente bekannt, ist besonders für Selbstständige interessant, da die Beiträge steuerlich absetzbar sind. Sie bietet eine staatlich geförderte Möglichkeit, langfristig für den Ruhestand zu sparen.
• Flexibilität betonen: Anpassungsfähige Produkte spielen eine entscheidende Rolle, wenn es darum geht, den individuellen Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden. Flexible Entnahmepläne ermöglichen dabei den Zugang zum eigenen Kapital bei unvorhergesehenen Ereignissen. Diese Flexibilität bietet finanzielle Sicherheit und erlaubt es den Kunden, auf unvorhergesehene Situationen angemessen zu reagieren. Mischmodelle, die verschiedene Anlageklassen kombinieren, sorgen für eine ausgewogene Balance zwischen Rendite und Sicherheit. Durch die Diversifikation profitieren Kunden von den Chancen unterschiedlicher Investments und minimieren gleichzeitig das Risiko. Die individuelle Anpassung von Finanzprodukten ist ebenso bedeutsam. Eine lebenssituationsgerechte Beratung stellt sicher, dass Produkte den persönlichen Veränderungen der Kunden angepasst werden können, beispielsweise bei Familienzuwachs oder einem Berufswechsel. Solche Anpassungen gewährleisten, dass die Finanzstrategie stets den aktuellen Lebensumständen entspricht. Zusätzlich erhöhen Optionen für Nachzahlungen oder Beitragsreduzierungen die finanzielle Flexibilität der Kunden. Sie ermöglichen es, Beiträge je nach finanzieller Situation zu erhöhen oder zu reduzieren, was zu einer besseren Kontrolle über die eigene finanzielle Planung führt.
• Steuervorteile kommunizieren: Steuern spielen bei der Wiederanlage eine große Rolle. Unterstützen Sie Ihre Kundinnen und Kunden dabei, steuerlich optimierte Lösungen zu finden, um die Nettoauszahlung zu maximieren. Um die steuerlichen Vorteile optimal zu nutzen, sollten Sie Ihre Kundinnen und Kunden dabei unterstützen, die Kapitalertragssteuer durch langfristige Anlagen und die Ausnutzung von Freibeträgen zu minimieren. Darüber hinaus ist es wichtig, sie über die Besteuerung von Rentenzahlungen aufzuklären, indem Sie die Unterschiede zwischen Sofort- und aufgeschobenen Renten erklären. Empfehlen Sie bei komplexen Sachverhalten die Zusammenarbeit mit Steuerexperten, um alle Möglichkeiten auszuschöpfen und individuelle Steuersituationen optimal zu gestalten.

Der Weg zum erfolgreichen Beratungsgespräch A) Umfassende Bedarfsanalyse

• Ziele und Wünsche ermitteln: Fragen Sie nach den kurz- und langfristigen Plänen Ihrer Kunden.
• Risikobereitschaft einschätzen: Finden Sie heraus, wie viel Risiko Ihre Kunden bereit sind einzugehen.
• Finanzielle Verpflichtungen berücksichtigen: Bestehende Kredite, laufende Kosten und Familienplanung einbeziehen.

B) Einsatz moderner Beratungstools

• Szenarien durchspielen: Nutzen Sie digitale Tools, um verschiedene Anlageoptionen zu visualisieren.
• Transparenz schaffen: Helfen Sie Ihren Kunden, die Auswirkungen ihrer Entscheidungen besser zu verstehen.

C) Personalisierte Beispielrechnungen

• Individuelle Berechnungen: Zeigen Sie, wie sich verschiedene Anlagen auf das Vermögen auswirken.
• Vergleich von Optionen: Stellen Sie Rendite, Risiko und Liquidität gegenüber.

D) Referenzgeschichten als Vertrauensbasis

• Erfolgsgeschichten teilen: Präsentieren Sie anonymisierte Fälle, in denen Kunden von Ihrer Beratung profitiert haben.
• Lernmomente aufzeigen: Nutzen Sie vergangene Herausforderungen als Beispiele für proaktives Handeln.

E) Langfristige Partnerschaft anbieten

• Regelmäßige Reviews: Bieten Sie an, die Anlagestrategie regelmäßig zu überprüfen und anzupassen.
• Offene Kommunikation: Ermutigen Sie Ihre Kunden, bei Fragen oder Änderungen auf Sie zuzukommen.

F) Nachhaltige Investments

• ESG-Kriterien vorstellen: Erläutern Sie die Bedeutung von Umwelt, Sozialem und Governance bei Anlagen.
• Langfristige Vorteile betonen: Zeigen Sie, wie Nachhaltigkeit und Rendite Hand in Hand gehen können.

E) Erbrechtliche Überlegungen

• Nachfolgeplanung ansprechen: Bei größeren Vermögen ist frühzeitige Planung entscheidend.
• Zusammenarbeit mit Steuerexperten: Bieten Sie umfassende Lösungen durch Kooperationen an.

Fazit: Ihre Rolle als unverzichtbarer Partner für finanzielle Sicherheit
Die Auszahlung von Kapital aus ablaufenden Verträgen ist ein entscheidender Moment im Leben Ihrer Kundinnen und Kunden. Mit Ihrer Expertise gestalten Sie diesen Übergang aktiv mit und tragen dazu bei, finanzielle Ziele zu erreichen und Sicherheit für die Zukunft zu schaffen. Indem Sie individuelle Lösungen anbieten und dabei steuerliche, wirtschaftliche und persönliche Aspekte berücksichtigen, festigen Sie Ihre Position als vertrauenswürdiger Berater. Sie fördern die finanzielle Absicherung Ihrer Kunden im Alter und stärken auch langfristig Ihre Kundenbeziehungen – sowie Ihren eigenen Geschäftserfolg.

Beitrag veröffentlicht von prosperity solutions AG