Sicher versichern

Warum es auf den Standort ankommt

Versicherungen sollen Menschen gegen Risiken absichern – im Beruf, im Alltagsleben, in der Altersvorsorge. Damit Anbieter diesen Schutz wirklich gewährleisten können, benötigen sie einen Standort mit stabilen und verlässlichen Rahmenbedingungen.

Ein sicherer Finanzstandort überzeugt nach innen wie nach außen durch Transparenz, Klarheit und Krisenfestigkeit. Was genau dahintersteckt und warum diese Faktoren gerade für Fondspolicen eine zentrale Rolle spielen, zeigen die folgenden Punkte.

1. Staatliche Bonität

Die Kreditwürdigkeit wird fachsprachlich als Bonität bezeichnet. Je höher die Bonität, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein Land zukünftig seine finanziellen Verpflichtungen erfüllen kann. Für maximale Bonität erhalten Länder von Rating-Agenturen (u.a. Standard & Poor's) ein AAA-Rating. Unter den wenigen AAA-Ländern (darunter Deutschland) gibt es nur eines, das komplett schuldenfrei ist: Liechtenstein.

Wichtig für Fondspolicen: Staatliche Bonität steht für finanzielle Stabilität – und damit für die langfristige Sicherheit von Kundenverträgen.

2. Hohe Rechtssicherheit

Ein Finanzplatz ist nur dann sicher, wenn es Regeln gibt, an die sich alle Marktteilnehmer halten. Dazu gehören zum Beispiel Anforderungen an das Eigenkapital von Unternehmen, die deren finanzielle Handlungsfähigkeit sicherstellen. Überwacht werden sämtliche Regeln und Pflichten von unabhängigen Aufsichtsbehörden wie der BaFin (in Deutschland) und der FMA (in Liechtenstein).

Wichtig für Fondspolicen: Umfassende Regulierung garantiert die Leistungsfähigkeit von Unternehmen und schafft Vertrauen.

3. Keine Haftung für andere

Für finanzstarke EU-Staaten wie Deutschland stellt der Euro-Rettungsschirm ein systemisches Risiko dar: Geraten schwächere EU-Staaten in eine Schuldenkrise, müssen die anderen Mitglieder mithaften und finanzielle Hilfen bereitstellen. Für Länder außerhalb der EU – wie Liechtenstein, die Schweiz und seit dem Brexit auch das Vereinigte Königreich – gelten solche transnationalen Haftungsmechanismen nicht.

Wichtig für Fondspolicen: Ohne externe Verpflichtungen reagiert der regionale Kapitalmarkt nicht so anfällig auf Krisen.

4. Politische und wirtschaftliche Stabilität

Politische Kontinuität und eine starke Wirtschaft sind Garanten für ein funktionierendes Gesamtsystem. Deutschland ist zwar Europas führende Wirtschaftsmacht. Dennoch haben schlanke Staaten wie die Schweiz einen Wettbewerbsvorteil. Besonders stabil ist die Situation in Liechtenstein, wo Jahr für Jahr Haushaltsüberschüsse erwirtschaftet werden, und das BIP pro Kopf mehr als dreimal so hoch ist wie in Deutschland.

Wichtig für Fondspolicen: Je besser die strukturellen Rahmenbedingungen, desto sicherer sind langfristige Verträge.

5. Transparenter Informationsaustausch

Verschiedene internationale Standards zielen auf die Transparenz der Finanzmärkte ab. Dazu gehört z. B. der Common Reporting Standard (CRS) für den Austausch finanzrelevanter Informationen. Sämtliche Mitglieder des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sind verpflichtet, diese Standards in nationales Recht zu übertragen. Als "Early Adopter" des automatischen Informationsaustauschs gehört Liechtenstein zu den Ländern, die den CRS besonders schnell und konsequent umgesetzt haben.

Wichtig für Fondspolicen: Gerade bei grenzüberschreitender Vermittlung stärkt ein transparenter Standort das Kundenvertrauen.

6. Gesichertes Sondervermögen

Ein zentrales Sicherheitsmerkmal langfristiger Kapitalanlagen ist die rechtliche Trennung zwischen dem Vermögen des Anbieters und dem Vermögen des Kunden. Wenn das Vertragsguthaben in Fonds investiert ist, wird es idealerweise – wie in Liechtenstein – als gesetzlich geschütztes Sondervermögen behandelt. So bleibt es im Insolvenzfall dem Zugriff durch Dritte entzogen und rechtlich eindeutig dem Kunden zugeordnet.

Wichtig für Fondspolicen: Das gesetzlich gesicherte Sondervermögen schützt das angelegte Kapital im Ernstfall.

7. Daten- und Cybersicherheit

Ein sicherer Finanzstandort schützt nicht nur Kapital, sondern auch Daten – von Gesundheitsdaten über Vertragsdetails bis hin zu finanziellen Informationen. Um die Datensicherheit im Finanzsektor zu erhöhen, hat Liechtenstein die EU-Verordnung DORA (Digital Operational Resilience Act) vorzeitig in nationales Recht übertragen, noch bevor ein EWR-Abkommen geschlossen wurde.

Wichtig für Fondspolicen: Die digitale Verarbeitung sensibler Kundendaten erfordert höchste Sicherheitsstandards.

Fazit: Fondspolicen sind nur so sicher wie ihr Umfeld

Wer fondsbasiert vorsorgt, sollte nicht nur Rendite und Kosten betrachten – sondern auch den Standort des Anbieters. Die rechtlichen, politischen, wirtschaftlichen und technologischen Rahmenbedingungen können langfristig Einfluss darauf haben, wie sicher und zukunftsfähig eine Police ist. Die oben genannten Kriterien sollten daher bei der Anlageentscheidung berücksichtigt werden und können im Kundengespräch den Unterschied machen.

Beitrag veröffentlicht von prosperity solutions AG