Une police liée à des fonds est une assurance-vie dont les primes sont investies dans des fonds que tu choisis librement. Tu allies ainsi les perspectives de rendement des marchés financiers au cadre juridique d'une assurance. Nos polices liées à des fonds existent dans le pilier 3a (Prosperity 3a) et dans le pilier 3b (Prosperity Plus, Duo, Junior ainsi que Liechtenstein Life Wealth). Les règles fiscales applicables dépendent du pilier choisi.

À noter: toute assurance comporte des frais d'acquisition et de gestion. La valeur de ton placement peut fluctuer et descendre sous le montant des primes versées. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les avantages fiscaux dépendent du canton de domicile.

Le pilier 3a est la prévoyance privée encouragée par l'État: les versements sont déductibles du revenu imposable. En contrepartie, le moment et l'usage du retrait sont fixés par la loi. Le pilier 3b est la prévoyance privée libre. Il offre plus de flexibilité sur les versements, la durée et la prestation, en contrepartie les primes ne sont pas fiscalement déductibles. Ces différences structurelles font que les deux piliers se complètent utilement. Tu trouves une explication détaillée avec tableau comparatif sur notre aperçu du 3e pilier.

Dans une police liée à des fonds, le droit fiscal suisse n'impose en règle générale pas le rendement courant. Les rééquilibrages entre fonds ne déclenchent en principe pas d'impôt sur le revenu. Seule la valeur de rachat d'un pilier 3b est soumise à l'impôt annuel sur la fortune. Les avoirs du pilier 3a en sont exonérés jusqu'à leur versement. Les prestations de la prévoyance libre (pilier 3b) sont exonérées de l'impôt sur le revenu pour autant que les conditions légales soient remplies.

Montants maximaux pour le pilier 3a (2026) (indexés sur les valeurs limites LPP, sous réserve d'adaptation officielle):

• Personnes actives affiliées à une caisse de pension: CHF 7'258
• Personnes actives sans caisse de pension: CHF 36'288 (20 % du revenu net de l'activité lucrative)

Ce qu'un versement te fait économiser, tu le calcules avec le calculateur fiscal de notre aperçu du 3e pilier. Le pilier 3a est régi en particulier par l'OPP 3, Ordonnance sur la déduction fiscale des cotisations versées à des formes reconnues de prévoyance (RS 831.461.3). D'autres dispositions fiscales fédérales et cantonales s'appliquent également.

Ce paragraphe est une information générale et ne remplace pas un conseil fiscal ou juridique. Les montants et règles peuvent évoluer. Les effets concrets dépendent de ton canton de domicile et de ta situation personnelle.

Les coûts se composent des frais d'acquisition et de gestion de la police et des frais des fonds (TER) choisis. Tu reçois un aperçu complet des coûts lors de l'entretien avec ton intermédiaire. Dans l'offre, les coûts sont indiqués sous forme de réduction de rendement en pourcentage. Le montant concret dépend de ta situation.

Oui. Tu choisis librement parmi plus de 180 fonds et ETF, et dans nos polices tu peux ajuster ta stratégie en continu: un fund shift réalloue les montants existants, un fund switch modifie la stratégie pour les primes futures. Les deux opérations sont en règle générale gratuites jusqu'à douze fois par an et restent neutres fiscalement à l'intérieur de la police.

Plusieurs niveaux concourent à la sécurité de ton capital. En droit liechtensteinois, tes avoirs en fonds constituent un actif distinct, juridiquement rattaché à toi et tenu séparément du bilan de l'assureur. Les assureurs au Liechtenstein sont placés sous la surveillance de l'Autorité des marchés financiers (FMA), avec des exigences claires en matière de fonds propres et de gestion des risques.

Au niveau étatique, le Liechtenstein figure parmi les places financières les plus stables d'Europe: notation AAA, sans dette publique et excédents budgétaires. Membre de l'EEE, le pays applique des standards de surveillance et de transparence conformes à l'UE.