Le 3e pilier
sur un socle solide.
Prévoyance en ETF et fonds. Fiscalement efficace, pilotée depuis l'application, avec un accompagnement personnel.
Votre prévoyance, vraiment en main.
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Voyez à tout moment comment votre police évolue. Valeur actuelle, rendement et historique depuis le début, clair et transparent.
Ce qui nous distingue.
Placement, couverture des risques en option et une place financière sûre. Avec, en plus, une application mobile qui simplifie le contact avec votre intermédiaire, sans jamais le remplacer.
La solution adaptée à chaque étape de la vie.
Choisissez le produit qui correspond à votre objectif: économiser des impôts, investir librement pour vous-même, ou constituer une prévoyance ciblée pour votre conjoint et vos enfants.
Planification patrimoniale fiscalement efficace, avec droits de retrait flexibles et protection décès individuelle jusqu'à 200 % des primes versées.
La prospérité ne se mesure pas en chiffres. C'est le sentiment rassurant de répondre à ses propres besoins et de prendre soin des personnes qui nous sont chères.
Aron Veress, CEO
En 3 étapes vers plus de liberté financière.
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Bon à savoir.
Une police liée à des fonds est une assurance-vie dont les primes sont investies dans des fonds que vous choisissez librement. Vous alliez ainsi les perspectives de rendement des marchés financiers au cadre juridique d'une assurance. Nos polices liées à des fonds existent dans le pilier 3a (Prosperity 3a) et dans le pilier 3b (Prosperity Plus, Duo, Junior ainsi que Liechtenstein Life Wealth). Les règles fiscales applicables dépendent du pilier choisi.
À noter: toute assurance comporte des frais d'acquisition et de gestion. La valeur de votre placement peut fluctuer et descendre sous le montant des primes versées. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les avantages fiscaux dépendent du canton de domicile.
Le pilier 3a est la prévoyance privée encouragée par l'État: les versements sont déductibles du revenu imposable. En contrepartie, le moment et l'usage du retrait sont fixés par la loi. Le pilier 3b est la prévoyance privée libre. Il offre plus de flexibilité sur les versements, la durée et la prestation, en contrepartie les primes ne sont pas fiscalement déductibles. Ces différences structurelles font que les deux piliers se complètent utilement.
Dans une police liée à des fonds, le droit fiscal suisse n'impose en règle générale pas le rendement courant. Les rééquilibrages entre fonds ne déclenchent en principe pas d'impôt sur le revenu. Seule la valeur de rachat d'un pilier 3b est soumise à l'impôt annuel sur la fortune; les avoirs du pilier 3a en sont exonérés jusqu'à leur versement. Les prestations de la prévoyance libre (pilier 3b) sont exonérées de l'impôt sur le revenu pour autant que les conditions légales soient remplies.
Montants maximaux pour le pilier 3a (2026) (indexés sur les valeurs limites LPP, sous réserve d'adaptation officielle):
- Personnes actives affiliées à une caisse de pension: CHF 7'258
- Personnes actives sans caisse de pension: CHF 36'288 (20 % du revenu net de l'activité lucrative)
Le pilier 3a est régi en particulier par l'OPP 3, Ordonnance sur la déduction fiscale des cotisations versées à des formes reconnues de prévoyance (RS 831.461.3); d'autres dispositions fiscales fédérales et cantonales s'appliquent également.
Ce paragraphe est une information générale et ne remplace pas un conseil fiscal ou juridique. Les montants et règles peuvent évoluer. Les effets concrets dépendent de votre canton de domicile et de votre situation personnelle.
Les coûts se composent des frais d'acquisition et de gestion de la police et des frais des fonds (TER) choisis. Un aperçu complet des coûts est fourni lors de l'entretien avec votre intermédiaire. Dans l'offre, les coûts sont indiqués sous forme de réduction de rendement en pourcentage; le montant concret dépend de votre situation.
Oui. Dans nos polices liées à des fonds, vous pouvez ajuster votre stratégie en continu: un fund shift réalloue les montants existants, un fund switch modifie la stratégie pour les primes futures. Les deux opérations sont en règle générale gratuites jusqu'à douze fois par an et restent neutres fiscalement à l'intérieur de la police.
Plusieurs niveaux concourent à la sécurité de votre capital. En droit liechtensteinois, vos avoirs en fonds constituent un actif distinct, juridiquement rattaché à vous et tenu séparément du bilan de l'assureur. Les assureurs au Liechtenstein sont placés sous la surveillance de l'Autorité des marchés financiers (FMA), avec des exigences claires en matière de fonds propres et de gestion des risques.
Au niveau étatique, le Liechtenstein figure parmi les places financières les plus stables d'Europe: notation AAA, sans dette publique et excédents budgétaires. Membre de l'EEE, le pays applique des standards de surveillance et de transparence conformes à l'UE.