Quattro soluzioni
per il pilastro 3.
Polizze diverse per obiettivi previdenziali differenti — utilizzabili singolarmente, facili da confrontare e combinabili in modo sensato.
Pilastro 3a o 3b. Cosa fa per te.
In sintesi: il 3a massimizza il risparmio fiscale, il 3b la flessibilità. Nella pratica i due pilastri si completano, e spesso la risposta giusta è una combinazione.
- Contributi deducibili dal reddito imponibile
- Contributo massimo 2026: CHF 7'258 con CHF 36'288 senza cassa pensione
- Accesso al capitale fino a 5 anni prima dell'età AVS
- Nessun limite di versamento
- Beneficiari liberamente designabili
- Accesso flessibile al capitale e quota di risparmio adattabile
- Utile quando il massimo del 3a è esaurito
- Previdenza per partner, figli o nipoti
- Costituzione anticipata di patrimonio per figli o nipoti
- Utile per risparmiare o tutelare un'altra persona
3a e 3b: liberamente combinabili.
I pilastri 3a e 3b si combinano liberamente: per te, per il tuo partner e per i tuoi figli. La tua intermediaria o il tuo intermediario trova con te l'equilibrio giusto in base a reddito, fase di vita e situazione fiscale.
Per il pilastro 3a vale in particolare OPP 3 (RS 831.461.3); per entrambi i pilastri si applicano inoltre le leggi fiscali cantonali. Questa informazione è di carattere generale; le conseguenze fiscali concrete dipendono dal Cantone di domicilio e dalla situazione personale. Non sostituisce una consulenza fiscale o legale.
Quattro polizze, una piattaforma.
Dalla costituzione del pilastro 3a alla previdenza per i tuoi cari. Polizze legate a fondi dal Liechtenstein, con accompagnamento personale.
Prosperity 3a
Sfrutta i vantaggi fiscali della previdenza incentivata dallo Stato e proteggiti dai rischi della vita quotidiana.Pilastro 3bProsperity Plus
Investi con flessibilità nella tua libertà finanziaria e, se lo desideri, proteggi il capitale con una garanzia sui premi.Pilastro 3bProsperity Duo
Una polizza per due vite: tu risparmi per una persona importante e la proteggi al contempo dalla tua scomparsa. Protezione del sostegno finanziario inclusa.Pilastro 3bProsperity Junior
Costruisci per tempo un patrimonio per un figlio o un nipote. Se muori, Liechtenstein Life si fa carico dei premi fino alla scadenza.Ancora indecisa o indeciso sulla polizza più adatta?
Oltre 1'000 intermediarie e intermediari indipendenti in Svizzera. Gratuito e senza impegno.
Le quattro polizze previdenziali a confronto.
Pubblico di riferimento, privilegio fiscale, erogazione, copertura rischi e designazione dei beneficiari a colpo d'occhio.¹
Confronto delle quattro polizze Prosperity del 3° pilastro: Prosperity 3a (pilastro 3a) e Prosperity Plus, Duo e Junior (pilastro 3b).
| Categoria | Pilastro 3aProsperity 3aDettagli | Pilastro 3bProsperity PlusDettagli | Pilastro 3bProsperity DuoDettagli | Pilastro 3bProsperity JuniorDettagli |
|---|---|---|---|---|
| Pubblico di riferimento | Persone attive che vogliono fare previdenza e risparmiare sulle imposte | Persone singole che vogliono risparmiare con flessibilità o completare il proprio pilastro 3a | Persone singole che desiderano fare previdenza per una persona cara | Persone singole che desiderano fare previdenza per un bambino caro |
| Privilegio fiscale | Premi deducibili (importo massimo legale); erogazione imponibile | Premi non deducibili; erogazione esente da imposte (al soddisfacimento del presupposto legale) | Premi non deducibili; erogazione esente da imposte (al soddisfacimento del presupposto legale) | Premi non deducibili; erogazione esente da imposte (al soddisfacimento del presupposto legale) |
| Forma di erogazione al termine della durata assicurativa | Prestazione in capitale (erogazione unica) o rendita vitalizia | Prestazione in capitale (erogazione unica) | Prestazione in capitale (erogazione unica) | Prestazione in capitale (erogazione unica) |
| Prelievo anticipato di capitale | Solo nei casi legalmente ammessi, per es. abitazione di proprietà ed espatrio² | Possibile; piano di erogazione opzionale | Possibile; piano di erogazione opzionale | Possibile; piano di erogazione opzionale |
| Premi | Periodici: da CHF 1'200 all'anno; unico: da CHF 5'000 | Periodici: da CHF 1'200 all'anno; unico: da CHF 10'000 | Periodici: da CHF 1'200 all'anno | Periodici: da CHF 1'200 all'anno |
| Versamenti aggiuntivi | Da CHF 50 | Da CHF 500 | Da CHF 500 | Da CHF 500 |
| Copertura rischiCopertura in caso di decesso e incapacità al guadagno. | Copertura caso morte o esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno obbligatori (cumulabili); rendita in caso di incapacità al guadagno opzionale, in aggiunta all'esonero dal pagamento dei premi³ | Copertura caso morte o esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno obbligatori (cumulabili); rendita in caso di incapacità al guadagno opzionale, in aggiunta all'esonero dal pagamento dei premi³ | Copertura caso morte obbligatoria (esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso del sostegno finanziario); esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno del sostegno finanziario opzionale; rendita in caso di incapacità al guadagno della persona cara opzionale³ | Copertura caso morte obbligatoria (esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso del sostegno finanziario); esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno del sostegno finanziario opzionale; rendita in caso di incapacità al guadagno del bambino caro opzionale³ |
| Designazione dei beneficiari | Caso vita: il contraente; caso morte: ordine legale⁴ | Liberamente designabile | La persona cara | Il bambino caro |
¹ Questa tabella è una rappresentazione semplificata; fanno fede i documenti tariffari e le Condizioni Generali di Assicurazione (CGA) di Liechtenstein Life Assurance AG. Aggiornato al 2026. La configurazione concreta della tua polizza dipende da tariffa, durata e situazione personale. Il valore del tuo investimento può oscillare; una perdita totale dei premi versati è possibile. Il trattamento fiscale nel pilastro 3b dipende dal Cantone e dalla situazione; raccomandiamo una consulenza fiscale individuale.
² L'erogazione anticipata della prestazione di vecchiaia è disciplinata dall'OPP 3 art. 3 ("Versamento delle prestazioni").
³ Incapacità al guadagno: l'esonero dal pagamento dei premi e la rendita in caso di incapacità al guadagno sono selezionabili solo con pagamento periodico dei premi.
⁴ Per la designazione dei beneficiari del pilastro 3a fa fede in particolare l'OPP 3 art. 2 ("Beneficiari").
Calcola tu stesso il risparmio del pilastro 3a
Il calcolatore mostra quante imposte può far risparmiare un versamento 3a quest'anno. Questo vantaggio c'è con ogni 3a. La differenza la fa ciò che aggiungiamo noi: libera scelta di fondi ed ETF e, se vuoi, una protezione.
Le deduzioni per figli riducono il reddito imponibile e quindi il risparmio.
Precompilato per capoluogo cantonale, senza imposta di culto, modificabile. Fonte: calcolatore d'imposta dell'AFC, stato 2026.
Versamento 3a massimo 2026: CHF 7'258.
Risparmio fiscale stimato 2026
CHF 2'082
Corrisponde a circa CHF 174 al mese.
Non è una previsione né un valore futuro, solo un calcolo indicativo per il 2026.
Questo è il massimo 3a per quest'anno.
Costruire di più, restare più flessibile o provvedere alla famiglia? È possibile con il pilastro 3b.
Vedere le soluzioni del pilastro 3bI tuoi dati restano nel tuo browser. Non li trasmettiamo né li salviamo. le indicazioni e i calcoli di questo calcolatore sono un calcolo indicativo e non costituiscono né una consulenza fiscale né una garanzia fiscale. Si tratta di una rappresentazione generale, esemplificativa e semplificata. Il trattamento fiscale effettivo dipende dalla situazione personale. La valutazione vincolante spetta all'autorità fiscale competente. Una valutazione individuale richiede un consulente fiscale o una consulente fiscale. Non ci assumiamo alcuna responsabilità per le conseguenze derivanti dall'uso di queste informazioni. Stato: anno fiscale 2026. Ipotesi e avvertenze complete
Perché i mercati dei capitali? Perché la pazienza ripaga.
Un pilastro 3a a quote di fondi investe i tuoi premi sui mercati globali, anziché lasciarli su un conto di risparmio. Su orizzonti lunghi questi mercati hanno protetto il patrimonio dall'inflazione e generato rendimenti. La volatilità fa parte del meccanismo, non è un motivo per uscire: gli investitori che restano sul mercato sono storicamente premiati. Il valore del tuo investimento può variare; le performance passate non costituiscono un indicatore dei risultati futuri.
Domande frequenti sul 3° pilastro.
Con una polizza 3a legata a fondi tu investi in fondi ed ETF invece che in un avere bancario remunerato. Ne derivano opportunità di rendimento a lungo termine, ma allo stesso tempo tu ti assumi anche il rischio di andamenti di corso negativi.
Inoltre Prosperity 3a non è una soluzione di puro risparmio, ma una polizza assicurativa. Combina la costituzione del patrimonio con la copertura rischi: alla stipula scegli la copertura caso morte oppure l'esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno (quest'ultimo solo con premi periodici); è possibile anche la combinazione di entrambe. In opzione sono selezionabili la rendita in caso di incapacità al guadagno, la Garanzia premi (50 %, 80 % o 100 %), la gestione automatica di fine durata e il rebalancing.
Il valore del tuo investimento può variare; i rendimenti passati non sono un indicatore dei risultati futuri. In caso di riscatto anticipato si applica una deduzione di storno. Le condizioni precise sono riportate nelle Condizioni generali di assicurazione, che ti consegniamo prima della stipula del contratto.
Il pilastro 3a prevede un prelievo anticipato in determinate situazioni di vita, per es.:
- Espatrio: in caso di partenza definitiva dalla Svizzera è possibile il riscatto della polizza. Sei tenuta o tenuto a comunicare un cambio di domicilio entro 30 giorni. Il trattamento fiscale del prelievo differisce fra UE/AELS e Stati terzi.
- Attività indipendente: in caso di avvio di un'attività indipendente a titolo principale e uscita dalla previdenza professionale obbligatoria, il riscatto è ammesso. È richiesto il consenso scritto del coniuge o della coniuge ovvero del partner registrato o della partner registrata.
- Acquisto di abitazione di proprietà: sono possibili un prelievo anticipato completo o un riscatto parziale ogni cinque anni per un'abitazione a uso proprio. Con il prelievo anticipato privilegiato decade la deduzione di storno e il fondo fedeltà è erogato integralmente. Anche qui è necessario il consenso scritto del coniuge o della coniuge ovvero del partner registrato o della partner registrata. In caso di riscatto parziale, il valore residuo del patrimonio investito deve ammontare ad almeno CHF 500.
Per il pilastro 3a valgono in particolare l'Ordinanza sulla legittimazione alle deduzioni fiscali per i contributi a forme di previdenza riconosciute (OPP 3) nonché le leggi fiscali cantonali. Per una valutazione concreta della tua situazione raccomandiamo di consultare una consulente fiscale o un avvocato.
Puoi in linea di principio trasferire il tuo avere 3a esistente in una polizza Prosperity 3a. Un trasferimento diretto da una soluzione 3a riconosciuta a un'altra non costituisce un prelievo e di regola non attiva l'imposta sul reddito. L'importo trasferito non costituisce in sé un nuovo premio deducibile; mantiene tuttavia la deducibilità dei premi versati nell'anno in corso, fino all'importo massimo.
Inoltre: le lacune contributive degli anni precedenti (dall'anno fiscale 2025) possono essere colmate con riscatti retroattivi.
Come funziona il passaggio: la tua intermediaria o il tuo intermediario accompagna il passaggio e coordina i prossimi passi con il tuo istituto precedente. Di regola sono necessari i dati sulla soluzione 3a esistente e una dichiarazione di trasferimento o di scioglimento firmata. Un passaggio idealmente entro la fine dell'anno garantisce la deduzione fiscale per l'anno in corso.
Cosa è bene sapere per orientarsi: al passaggio alla polizza assicurativa viene effettuata una valutazione del rischio che può comportare sovrappremi o esclusioni di copertura. Se scegli la Garanzia premi Select, si applica una durata minima di assicurazione di 20 anni (Select 50/80) ovvero di 30 anni (Select 100).
Come trovare la polizza giusta.
