Quattro soluzioni
per il pilastro 3.
Polizze diverse per obiettivi previdenziali differenti — utilizzabili singolarmente, facili da confrontare e combinabili in modo sensato.
Pilastro 3a o 3b. Cosa fa per Lei.
In sintesi: il 3a massimizza il risparmio fiscale, il 3b la flessibilità. Nella pratica i due pilastri si completano, e spesso la risposta giusta è una combinazione.
- Contributi deducibili dal reddito imponibile
- Contributo massimo 2026: CHF 7'258 con CHF 36'288 senza cassa pensione
- Accesso al capitale fino a 5 anni prima dell'età AVS
- Nessun limite di versamento
- Beneficiari liberamente designabili
- Accesso flessibile al capitale e quota di risparmio adattabile
- Utile quando il massimo del 3a è esaurito
- Previdenza per partner, figli o nipoti
- Costituzione anticipata di patrimonio per figli o nipoti
- Utile per risparmiare o tutelare un'altra persona
3a e 3b: liberamente combinabili.
I pilastri 3a e 3b si combinano liberamente: per Lei, per il Suo partner e per i Suoi figli. La Sua intermediaria o il Suo intermediario trova con Lei l'equilibrio giusto in base a reddito, fase di vita e situazione fiscale.
Per il pilastro 3a vale in particolare OPP 3 (RS 831.461.3); per entrambi i pilastri si applicano inoltre le leggi fiscali cantonali. Questa informazione è di carattere generale; le conseguenze fiscali concrete dipendono dal Cantone di domicilio e dalla situazione personale. Non sostituisce una consulenza fiscale o legale.
Quattro polizze, una piattaforma.
Dalla costituzione del pilastro 3a alla previdenza per i Suoi cari. Polizze legate a fondi dal Liechtenstein, con accompagnamento personale.
Prosperity 3a
Sfrutti i vantaggi fiscali della previdenza incentivata dallo Stato e si protegga dai rischi della vita quotidiana.Pilastro 3bProsperity Plus
Investa con flessibilità nella Sua libertà finanziaria e, se lo desidera, protegga il capitale con una garanzia sui premi.Pilastro 3bProsperity Duo
Una polizza per due vite: Lei risparmia per una persona importante e la protegge al contempo dalla Sua scomparsa. Protezione del sostegno finanziario inclusa.Pilastro 3bProsperity Junior
Costituire per tempo un patrimonio per figli o nipoti. Con protezione del sostegno finanziario in caso accada qualcosa ai genitori.Ancora indecisa o indeciso sulla polizza più adatta?
Oltre 1'000 intermediarie e intermediari indipendenti in Svizzera. Gratuito, senza impegno, senza pressione commerciale.
Le quattro polizze previdenziali a confronto.
Pubblico di riferimento, privilegio fiscale, erogazione, copertura rischi e designazione dei beneficiari a colpo d'occhio.¹
Confronto delle quattro polizze Prosperity del 3° pilastro: Prosperity 3a (pilastro 3a) e Prosperity Plus, Duo e Junior (pilastro 3b).
| Categoria | Pilastro 3aProsperity 3aDettagli | Pilastro 3bProsperity PlusDettagli | Pilastro 3bProsperity DuoDettagli | Pilastro 3bProsperity JuniorDettagli |
|---|---|---|---|---|
| Pubblico di riferimento | Persone attive che vogliono fare previdenza e risparmiare sulle imposte | Persone singole che vogliono risparmiare con flessibilità o completare il proprio pilastro 3a | Persone singole che desiderano fare previdenza per una persona cara | Persone singole che desiderano fare previdenza per un bambino caro |
| Privilegio fiscale | Premi deducibili (importo massimo legale); erogazione imponibile | Premi non deducibili; erogazione esente da imposte (al soddisfacimento del presupposto legale) | Premi non deducibili; erogazione esente da imposte (al soddisfacimento del presupposto legale) | Premi non deducibili; erogazione esente da imposte (al soddisfacimento del presupposto legale) |
| Forma di erogazione al termine della durata assicurativa | Prestazione in capitale (erogazione unica) o rendita vitalizia | Prestazione in capitale (erogazione unica) | Prestazione in capitale (erogazione unica) | Prestazione in capitale (erogazione unica) |
| Prelievo anticipato di capitale | Solo nei casi legalmente ammessi, per es. abitazione di proprietà ed espatrio² | Possibile; piano di erogazione opzionale | Possibile; piano di erogazione opzionale | Possibile; piano di erogazione opzionale |
| Premi | Periodici: da CHF 1'200 all'anno; unico: da CHF 5'000 | Periodici: da CHF 1'200 all'anno; unico: da CHF 10'000 | Periodici: da CHF 1'200 all'anno | Periodici: da CHF 1'200 all'anno |
| Versamenti aggiuntivi | Da CHF 50 | Da CHF 500 | Da CHF 500 | Da CHF 500 |
| Copertura rischiCopertura in caso di decesso e incapacità al guadagno. | Copertura caso morte o esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno obbligatori (anche entrambi possibili); rendita in caso di incapacità al guadagno opzionale³ | Copertura caso morte o esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno obbligatori (anche entrambi possibili); rendita in caso di incapacità al guadagno opzionale³ | Copertura caso morte obbligatoria (esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso del sostegno finanziario); esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno del sostegno finanziario opzionale; rendita in caso di incapacità al guadagno della persona cara opzionale³ | Copertura caso morte obbligatoria (esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso del sostegno finanziario); esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno del sostegno finanziario opzionale; rendita in caso di incapacità al guadagno del bambino caro opzionale³ |
| Designazione dei beneficiari | Caso vita: il contraente; caso morte: ordine legale⁴ | Liberamente designabile | La persona cara | Il bambino caro |
¹ Questa tabella è una rappresentazione semplificata; fanno fede i documenti tariffari e le Condizioni Generali di Assicurazione (CGA) di Liechtenstein Life Assurance AG. Aggiornato al 2026. La configurazione concreta della Sua polizza dipende da tariffa, durata e situazione personale. Il valore del Suo investimento può oscillare; una perdita totale dei premi versati è possibile. Il trattamento fiscale nel pilastro 3b dipende dal Cantone e dalla situazione; raccomandiamo una consulenza fiscale individuale.
² L'erogazione anticipata della prestazione di vecchiaia è disciplinata dall'OPP 3 art. 3 ("Versamento delle prestazioni").
³ Incapacità al guadagno: l'esonero dal pagamento dei premi e la rendita in caso di incapacità al guadagno sono selezionabili solo con pagamento periodico dei premi.
⁴ Per la designazione dei beneficiari del pilastro 3a fa fede in particolare l'OPP 3 art. 2 ("Beneficiari").
Perché i mercati dei capitali? Perché la pazienza ripaga.
Un pilastro 3a a quote di fondi investe i Suoi premi sui mercati globali, anziché lasciarli su un conto di risparmio. Su orizzonti lunghi questi mercati hanno protetto il patrimonio dall'inflazione e generato rendimenti. La volatilità fa parte del meccanismo, non è un motivo per uscire: gli investitori che restano sul mercato sono storicamente premiati. Il valore del Suo investimento può variare; le performance passate non costituiscono un indicatore dei risultati futuri.
Domande frequenti sul 3° pilastro.
Con una polizza 3a legata a fondi Lei investe in fondi ed ETF invece che in un avere bancario remunerato. Ne derivano opportunità di rendimento a lungo termine, ma allo stesso tempo Lei si assume anche il rischio di andamenti di corso negativi.
Inoltre Prosperity 3a non è una soluzione di puro risparmio, ma una polizza assicurativa. Combina la costituzione del patrimonio con la copertura rischi: alla stipula sceglie la copertura caso morte oppure l'esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità al guadagno (quest'ultimo solo con premi periodici); è possibile anche la combinazione di entrambe. In opzione sono selezionabili la rendita in caso di incapacità al guadagno, la Garanzia premi (50 %, 80 % o 100 %), la gestione automatica di fine durata e il rebalancing.
Il valore del Suo investimento può variare; i rendimenti passati non sono un indicatore dei risultati futuri. In caso di riscatto anticipato si applica una deduzione di storno. Le condizioni precise sono riportate nelle Condizioni generali di assicurazione, che Le consegniamo prima della stipula del contratto.
Il pilastro 3a prevede un prelievo anticipato in determinate situazioni di vita, per es.:
- Espatrio: in caso di partenza definitiva dalla Svizzera è possibile il riscatto della polizza. È tenuta o tenuto a comunicare un cambio di domicilio entro 30 giorni. Il trattamento fiscale del prelievo differisce fra UE/AELS e Stati terzi.
- Attività indipendente: in caso di avvio di un'attività indipendente a titolo principale e uscita dalla previdenza professionale obbligatoria, il riscatto è ammesso. È richiesto il consenso scritto del coniuge o della coniuge ovvero del partner registrato o della partner registrata.
- Acquisto di abitazione di proprietà: sono possibili un prelievo anticipato completo o un riscatto parziale ogni cinque anni per un'abitazione a uso proprio. Con il prelievo anticipato privilegiato decade la deduzione di storno e il fondo fedeltà è erogato integralmente. Anche qui è necessario il consenso scritto del coniuge o della coniuge ovvero del partner registrato o della partner registrata. In caso di riscatto parziale, il valore residuo del patrimonio investito deve ammontare ad almeno CHF 500.
Per il pilastro 3a valgono in particolare l'Ordinanza sulla legittimazione alle deduzioni fiscali per i contributi a forme di previdenza riconosciute (OPP 3) nonché le leggi fiscali cantonali. Per una valutazione concreta della Sua situazione raccomandiamo di consultare una consulente fiscale o un avvocato.
Può in linea di principio trasferire il Suo avere 3a esistente in una polizza Prosperity 3a. Un trasferimento diretto da una soluzione 3a riconosciuta a un'altra non costituisce un prelievo e di regola non attiva l'imposta sul reddito. L'importo trasferito non costituisce in sé un nuovo premio deducibile; mantiene tuttavia la deducibilità dei premi versati nell'anno in corso, fino all'importo massimo.
Inoltre: le lacune contributive degli anni precedenti (dall'anno fiscale 2025) possono essere colmate con riscatti retroattivi.
Come funziona il passaggio: la Sua intermediaria o il Suo intermediario accompagna il passaggio e coordina i prossimi passi con il Suo istituto precedente. Di regola sono necessari i dati sulla soluzione 3a esistente e una dichiarazione di trasferimento o di scioglimento firmata. Un passaggio idealmente entro la fine dell'anno garantisce la deduzione fiscale per l'anno in corso.
Cosa è bene sapere per orientarsi: al passaggio alla polizza assicurativa viene effettuata una valutazione del rischio che può comportare sovrappremi o esclusioni di copertura. Se sceglie la Garanzia premi Select, si applica una durata minima di assicurazione di 20 anni (Select 50/80) ovvero di 30 anni (Select 100).
Come trovare la polizza giusta.
